Έφτασε η ώρα για τα "κόκκινα" επιχειρηματικά δάνεια

Ποιοι είναι οι λόγοι που οδηγηθήκαμε στα "κόκκινα" δάνεια; Υπάρχουν θεραπευτικές μέθοδοι; Πώς καταλήγουμε στην πλέον συμφέρουσα λύση για την επιχείρηση; Πώς την αξιολογούμε; Πώς διαμορφώνουμε και παρουσιάζουμε ένα τέτοιο αίτημα στα πιστωτικά ιδρύματα; Απαντήσεις σε όλα τα παραπάνω έδωσε ο Dr. Ευστάθιος Λιακόπουλος διακεκριμένος σύμβουλος επιχειρήσεων, σε εκδήλωση που διοργάνωσε το Επαγγελματικό και Βιοτεχνικό Επιμελητήριο Ροδόπης το απόγευμα της Δευτέρας 16 Μαΐου 2016 στην αίθουσα Δ.Σ. του  Επιμελητηρίου (Καβείρων 12, 1ος όροφος). Στην ομιλία με βασικό άξονα τη διαχείριση των Κόκκινων Δανείων, ελάχιστοι ανταποκρίθηκαν, με τον πρόεδρο του ΕΒΕΡ Αργύρη Αργυρόπουλο να δηλώνει απογοητευμένος από την προσέλευση του κοινού. "Στείλαμε 3.000 προσκλήσεις", είπε χαρακτηριστικά ο κ. Αργυρόπουλος, απευθυνόμενος σε ένα κοινό είκοσι ατόμων. 

Η κρίση, με τη δυσχέρεια που διαμόρφωσε στο τομέα της ρευστότητας, μεγιστοποίησε τη σημασία της, αναδεικνύοντας τον τομέα ως το σημαντικότερο πλεονέκτημα βιωσιμότητας. Η διάρκεια των οικονομικών δυσχερειών, διαμόρφωσε χρηματοδοτήσεις ύψους άνω των 73 δις οι οποίες χαρακτηρίζονται επισήμως πλέον ως «Κόκκινα Δάνεια». Το μέγεθος αυτό και η σημασία του για την ελληνική οικονομία αλλά και τα πιστωτικά ιδρύματα έχει διαμορφώσει μια νέα αναγκαιότητα και κινητοποίηση στη διαδικασία της ρύθμισης ? τακτοποίησης αυτών των οφειλών. Ήδη υπάρχει επίσημος κώδικας δεοντολογίας από την Τράπεζα της Ελλάδος, αλλά και σχετική κινητοποίηση από το υπουργείο Ανάπτυξης και τα πιστωτικά ιδρύματα. 

Με το 45% των δανείων να είναι κόκκινα δάνεια, ο κ. Λιακόπουλος, μίλησε για ένα χαρτοφυλάκιο τεράστιο για τα πιστωτικά ιδρύματα, το οποίο "οι τράπεζες δεν έχουν τη δυνατότητα να το απολέσουν. Απλώς θα πρέπει ο κάθε πελάτης, είτε είναι ιδιώτης είτε επιχείρηση, να εκμεταλλευτεί το μέγεθος του προβλήματος και δομημένα να κάνει ένα γενικό restart και να κάνει τον προγραμματισμό του με βιώσιμες λύσεις. Αν γίνει αυτό, θα βοηθηθεί και να ανακάμψει η επιχειρηματικότητα".  Μαγική συνταγή δεν υπάρχει και το βασικό, σύμφωνα με τον ομιλητή "είναι να βρει ο κάθε επιχειρηματίας ποιο είναι το σενάριο εκείνο που μπορεί να υπηρετήσει και το οποίο όντως θα τον οδηγήσει στο να βγει από αυτό το αδιέξοδο. Εκεί χρειάζεται πολλές φορές κάποια υποστήριξη και κάποιους ειδικούς, οι οποίοι θα μπορέσουν να δουν πως λειτουργεί η επιχείρηση, τι αλλαγές πρέπει να κάνει και υπό ποιες προϋποθέσεις θα δοθεί αυτή η διέξοδος".

Δραστικά μέτρα χρειάζεται να λάβουν οι επιχειρήσεις, κατά τον σύμβουλο επιχειρήσεων, μέτρα που "έχουν να κάνουν με την οργάνωσή της, το φορολογικό της, το πώς θα διαχειριστεί την λειτουργία της. Σίγουρα τα πράγματα είναι πολύ πιο δύσκολα από ότι ήτανε στην προ κρίσεως εποχή. Από την άλλη ευελπιστώ ότι με την πάροδο του χρόνου γιατί πλέον είμαστε έξι χρόνια στην κρίση, θα αλλάξουν κάποια δεδομένα ώστε να βελτιωθεί και η ψυχολογία, να βελτιωθεί η αγορά, να υπάρξει έστω και μια μικρή ανάπτυξη για να αρχίσουμε όλοι να χαμογελάμε, γιατί αυτή την στιγμή έχουμε και πρόβλημα στην ψυχολογία τόσο των καταναλωτών όσο και των επιχειρηματιών". 

Επιταχυνόμενους ρυθμούς θα λάβει άμεσα η διαχείριση των "κόκκινων" επιχειρηματικών δανείων των τραπεζών, καθώς αποτελεί καταλυτικό παράγοντα για την επίτευξη του στόχου της ανάπτυξης και της μείωσης της ανεργίας. Σήμερα Τρίτη 17 Μαΐου, το ΤΧΣ αναμένεται να δώσει στη δημοσιότητα στοιχεία της μελέτης που εκπόνησε η McKinsey με τις λύσεις που ενδείκνυνται για την επίλυση των "κόκκινων" δανείων μεγάλων επιχειρήσεων που κρίνονται βιώσιμες.

Την ίδια στιγμή, οι τράπεζες έχουν αναλάβει δράση σε επίπεδο "κόκκινων" δανείων μεσαίων επιχειρήσεων, προχωρώντας το τελευταίο διάστημα σε ελαφρύνσεις κεφαλαίου. Σύμφωνα με πληροφορίες του Capital.gr, πρόκειται για ελαφρύνσεις κεφαλαίου της τάξεως του 10% σε επιχειρήσεις με δάνεια 30 ? 50 εκατ. ευρώ, ενώ παράλληλα οι τράπεζες προχωρούν και σε αλλαγές του μάνατζμεντ των επιχειρήσεων.

Η συνεννόηση των τραπεζών στη στρατηγική αντιμετώπισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων των μεσαίων επιχειρήσεων, θα ακολουθηθεί πολύ περισσότερο στα δάνεια των μεγάλων, όπου για την υλοποίηση του σχεδίου αναδιάρθρωσης που θα συμφωνήσουν οι τράπεζες ? κοινοί πιστούχοι μπορεί να οριστεί επικεφαλής "επιβλέπουσα" τράπεζα που το "τρέξει".

Οι τράπεζες ? κοινοί πιστούχοι των μεγάλων "κόκκινων" επιχειρηματικών δανείων θα αποφασίσουν "κουρέματα" οφειλών παράλληλα με τη ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης. Απώτερος στόχος είναι η εξυγίανση και συγκέντρωση των επιχειρηματικών κλάδων μέσω συγχωνεύσεων.

Προκειμένου να προχωρήσουν οι αναδιαρθρώσεις των μεγάλων "κόκκινων" επιχειρηματικών δανείων θα απαιτηθεί άρση γραφειοκρατικών εμποδίων, παροχή φορολογικών κινήτρων και ταχύτερες δικαστικές διαδικασίες και αλλαγές σε εξωδικαστικές ρυθμίσεις. 

Προς αυτή την κατεύθυνση, ενδεικτικά, οι πιστώτριες τράπεζες θα έχουν δικαίωμα δυναμικής παρέμβασης σε υπερχρεωμένες επιχειρήσεις πριν αυτές οδηγηθούν σε εκκαθάριση, έχοντας δικαίωμα να συγκαλέσουν γενική συνέλευση των μετόχων, να αλλάξουν τη διοίκηση και να προχωρήσουν στην αναδιάρθρωση της επιχείρησης.
Σημειώνεται ότι από το συνολικό ύψος των μη εξυπηρετούμενων επιχειρηματικών δανείων που υπολογίζεται σε περίπου 60 δισ. ευρώ, τα 11 δισ. αφορούν οφειλές 800 μεγάλων επιχειρήσεων (άνω των 250 εργαζομένων και με κύκλο εργασιών πάνω από 50 εκατ. ευρώ) και 28,5 δισ. ευρώ χρέη 6.000 μεσαίων επιχειρήσεων (με 50 - 249 εργαζόμενους και τζίρο έως 50 εκατ. ευρώ).